在规划理财时,需要考量三个关键元素,分别是:存款、投资及保障。人们一般都会讨论前面两个元素,但其实保障也是相当重要的元素,尤其若您是家庭的经济支柱。一个良好的人寿保险计划可以确保您的生活无忧,同时不影响您的财富传承。

保险计划是稳健财务规划最核心的部分,以在您及家人生病或遭遇不幸死亡时,给予财务保障和保证。同时,人寿保险也能让您安心,因为无论发生什么事,您最爱的人都能受到妥善照顾。

人们很常会自动为自己的资产比如房地产投保,但为何却偏偏忽略保障自己和所爱的人呢?

大马人寿保险公会的资料显示,只有1260万个国人有投保人寿保险,而根据大马人寿保险公会保障落差调查 ,大马的家庭普遍保障不足。以一个五口之家为例,若是在失去经济支柱的情况,未来五年需要至少RM350,000才足以负担生活费1

人寿保险是确保您爱的人享有足够保障最简单的方法,毕竟意外及疾病无法预测,若是您突然无法工作,保险能保障您大部分的收入。

亲人离世是一件让人无法承受,并且不愉快的经历,不关是财务、情绪及生理上都是一种消耗。不过,足够的人寿保险却能减轻财务负担,您爱的人无需面临一堆账单,而您的保单受益人能在最快的时间获得保险赔偿。

一个适合你的保险计划


保险和生活息息相关,所以提前规划永远不嫌迟或早。无论您现在处于人生的那个阶段,或从事什么工作,制定正确的保障计划都有助您的生活。

无论如何,总会有一个适合您的保险计划,并不需要太昂贵的保费。保险可以为您提供以下的帮助:

1 /
年轻和单身

保险可以帮助规划退休,或为买房支付首付。如果您突然失去工作或无法工作,还能提供保险及支付医疗费用。当您退休,势必有足够的收入可以应付日常开销所需。您也可以为您的父母购买保险,以让他们在退休时仍能享有收入及保障。
2 /
公积金持有人

当您55岁时,公积金里的钱或许不足以应付日常开销所需,更何况是其他额外支出,比如与家人一同度假,或帮助孩子购买第一间屋子。
3 /
全职父母

如果养家糊口的配偶死亡或残疾,保险可以提供收入和负担医疗费用。
4 /
35岁以上且还未投保

到了这个年龄,保费会比较贵,但这并非您不能准备规划财务的原因,尤其若是您刚组织家庭。有很多选择能符合您的预算及满足需求。为您所爱的人投保,确保他们能获得照顾。
5 /
有小孩的年轻家庭

为孩子的未来及教育做准备,一旦负担家庭生计的经济支柱遭遇任何意外面临残疾或死亡,还能为家庭成员提供保障。
6 /
商家

若是遭遇意外面临死亡或终身残疾,保险可让在启动继承计划时,确保现金流。
您的银行可以协助您投保,而通过银行保险产品,能享有以下几个好处。
1 /
全面方案

您的客户关系经理可以依据您的要求、风险组合及投资目标,给予全面的理财方案和咨询,让您享有轻松无忧的体验。
2 /
专业知识

当您有太多选择和精美资讯刊物可供阅读参考时必然会不知所措。您的客户关系经理对于所有的投资选择都有深度了解,是个值得信赖的来源,可以针对您的需求给予最佳的产品选择建议。
3 /
方便更新

若是要更新保单或是咨询任何保单更改细节,直接约见您的客户关系经理会更方便。
4 /
轻松付款

基于您的银行已经和保险公司建立联系,您可以选择安全且方便的自动转账付款方式。
您的客户关系经理也能帮助检视现有的保险计划,确定符合您现有的需求,且保费是否合理。他们也能检视保单是否重叠,减少索赔时遭遇的阻碍。

您应该需要多少保费?

许多人或许会选择最低保费的计划,但其实您更应该选择可以为您带来更高价值的计划。您也不妨考虑选择一项可以让您按着未来需求或职涯升迁而增加您的保费。

保险费用为每月花费,因此,您必须在每日开销习惯中调整,以应付这笔支出。

简易的例子便是减少每日购买一杯的咖啡(一不小心就会花掉15令吉),改为自己从家里携带新鲜现煮咖啡上班。这样就可以让您应付每月300令吉的保费,也可以品尝自己喜欢的咖啡。

如果您很久都没有到健身房去了,不妨考虑将这笔支出转为保费。至于运动,可以到公共公园,或是在家中为自己定制一套健身计划。与其短程开车,你也可以选择步行前往商店购物,同样可以达到步行一万步的目标。

您想要在每月的保费里决定支出多少的另一个方法是将每月收入的5% - 10%用来支付保费。以这个数目计算的话,可以和咨询师讨论如何能够提供最高价值的保单计划。

购买保险的另一个好处是可以扣税。在2019年税务申报中,每年的人寿保险支出可获减免,金额高达7,000令吉。至于医药或教育保险,每年的税务减免顶限则为3,000令吉(非借由薪资扣款)。

现在就与您的客服经理联络,寻找可以保护您与心爱的人的RHB人寿保险方案。

到访离您最近的RHB分行,或致电03-9206 1188与我们联系。

马来西亚Tokio Marine人寿保险所带来的Covid-19相关保险

协助保险持有人共度时艰,马来西亚Tokio Marine人寿保险(TMLM)成立了100万令吉的金融支援基金,取代并改善之前推介的特别陪护保险。

金融支援基金提供以下的保障:

1 /
若因Covid-19疾病逝世,一次性的10,000令吉抚恤金,将支付给保险持有人,以及他们的直接亲属(父母、配偶与年纪在21岁以下的孩子)

2 /
将额外支付的10,000令吉,如果持有人为与马来西亚卫生部注册的前线医疗人员,并且受聘于马来西亚。

3 /
若保险持有人的Covid-19检测结果呈阳性,并且需要在马来西亚卫生部指定的医院隔离,持有人可获每日250令吉的住院补助(顶限为30日)。这项补助仅限保单发出或复效14天后才生效。

现有的医药卡保障将延申至Covid-19相关理赔,但需符合保单计划条规。

为了让TMLM可以协助更多马来西亚人,每一名保单持有人仅限一次理赔,不论持有人拥有多少分保单。

这项100万令吉的金融支援基金从2020年3月20日起,至2020年12月31日。

欲知详情,请联系TMLM顾客热线服务:03-2603 3999。


1Life Insurance Association Malaysia (LIAM) Annual Report 2019, Performance of the Life Insurance Industry, referring to Underinsurance Study in Malaysia, by LIAM and Universiti Kebangsaan Malaysia, December 2013.
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