今日的努力工作,为的是来日的惬意人生。这是我们每天起早,辛勤工作的原因之一。如果,有一种方法能够为当下所赚取的每一分钱带来最大的利益,我们何乐而不为呢?
最基本的退休大计,是包含通过强制退休计划(公积金)所存取的储蓄和收入,但从逻辑上来说,随着通货膨胀,这些积蓄可能并不足以为您提供理想的退休生活。如今,马来西亚公民的退休年龄是55岁,需要至少RM240,0001的退休金来养老,但可悲的是有73%人口的存款远远不及这个数目2。这还仅仅是按照您的余生每月只花费RM1,000最低消费的标准来做预算。
近年,随着一些人在失业后不得不动用退休金来维持生计,我们原本用以安享晚年的储备金,更进一步的减少。
以最低消费来渡过生命中最美好的黄金岁月,听起来毫不吸引。我们的目标,是让您过上舒适的退休生活,拥有足够的财力去尝试过去一直跃跃欲试的事情,比如在欧洲旅行一个月。此外,舒适的退休生活中不太有趣(但也更实用)的一面是,在医疗紧急情况下以备不时之需。当然,退休则意味着,您永远不必再辛勤工作,那怕仅仅是一天。
您曾经努力工作来养家糊口。如今,您已达成了事业目标,并且清偿了所有的房贷。有鉴于此,当退休时您应该全面放松,享受过往勤辛的成果。
假设,您想在20年后功成身退,并计划每月能花费RM5,000,以便未来20年能过上舒适的生活。那么,以下则是您须积蓄的金额:
资源来源:RHBAM,发布于2022年7月。
要成为百万富翁才能退休,感觉令人生畏,但在您迈出第一步后,剩下的便可按部就班的水到渠成。私人退休计划(Private Retirement Scheme;简称PRS),可以帮助您创造丰厚的退休资金。PRS 是一项自愿性的长期储蓄和投资计划,以补助您现有的退休投资。您可以根据您的退休需求、目标和风险承受状况,从广泛的基金中选择最适合的PRS。您的客户经理将助您一臂之力,选择最符合您需求的基金。
为什么PRS是个好主意
PRS 旗下的基金,旨在为会员在受到监管的期限内带来长期回报。在PRS旗下的储蓄将受到 PRS Trustee Scheme和PPA的保障。
它也方便且充满灵活性,每月最低只需RM100。凡是马来西亚公民,或在马来西亚定居和年满18岁以上的外籍人士,无论是自由业者或自雇人士,均可投资这项计划。锦上添花的是,它能提供每年高达RM3,000的免税额直至2025年。养成每月储蓄固定金额的习惯,也有助于建立良好的财务纪律。您的 PRS 也可以通过指定受益人,而成为遗产规划之一。另一振奋人心的好处是:其回报往往高于定期存款账户。
资料来源:马来西亚内陆税收局,发布2021年1月。
*假设您并未延期缴付投资额,您的PRS投资便符合在2021年至2025年期间,每年可享有高达RM3,000 税收减免的条件。
以上所示仅供演示与说明。本文无意被视为投资忠告或建议,也不等如是任何投资买卖献议或投资策略。投资存在投资风险,投资者应在做出投资前自行评估并在必要时寻求专业意见。
它如何运作?
它类似于公积金般的强制性退休计划,您的投资将分别注往两个不同的子账户。这些账户中的金额,将依据您的选择进行投资,并且每年获取回报一次。
* 2020年3月15日起生效,必须符合条件与规则。
资料来源:PPA,发布于2021年9月。
以上所示仅供演示,既非预测、研究或投资忠告或建议,也不是任何投资买卖献议或投资策略。投资存在投资风险,投资者应在做出投资前自行评估并在必要时寻求专业意见。
尽管子账户B可在进行投资一年后提款,但我们建议您让它持续增长(复利的魔力)。此外,我们也建议您至少留出月入的20%做为退休存款。您的强制退休计划(公积金)已经预留了11%,因此,您只需再将10%的存款注入PRS即可带来可观回报。
选择您的基金
RHB拥有多种基金可供选择,无论是传统基金或是符合伊斯兰教法的基金,林林总总,不一而足。您的客户经理,将仔细为您审查您所选择的基金。