走向荣耀
财务的生命周期可分为四个阶段,就如组建一支新的足球队,并且不断挑战其它队伍直到打出天下一样。在成长阶段,您会发掘人材,从小培育他们成为优秀的球员(积累和增长财富)。紧接着您会打响球队的名号,巩固在联盟中的江湖地位,再重点栽培明星球员和累积球迷(保存和保护您的财富),最后的终极阶段则是放眼夺下世界杯,建立永垂不朽的功业(通过遗产规划将财富转予近亲)。无论那一个阶段,均须精心打理。
率军领队、过关斩将,一路走向辉煌时,总会有起有落。一如您的投资,也会走过全球金融风暴和牛市,后者也被称为“金发女孩经济”,指的是经济温和成长、恰到好处的市场環境。一个分布在不同区域,并且合理包含多种不同资产类别的投资组合,能在任何经济周期中顺势而上,维持占据上风的优势,既能让您的储蓄发挥增长的作用,又能保护您的资产。
您可以通过创建被动收入流,比如严选最强的球员组队,来使自己的球队(投资组合)变得更强大。请记得,增加固定收益资产是多元化投资组合的其中一个过程。
以股息股为基础的投资组合,是除了月薪和租金外,获取额外收入的好方法。Dual Currency Investment、Auto-callable Structured Investment以及Equity-linked investments等产品,乃具有预定回报的好例子。同样的,您也可以投资政府或公司债券,以获得拥有固定期限的票面利率。
不过,当您其中一位明星球员受伤了该怎么办?所谓覆巢之下,焉有完卵,这就是我们不应该把鸡蛋都放进同一个篮子的原因。虽然组建投资组合至关重要,但将资金分布在多个不同的区域和不一的资产类别来保护自己,亦是举足轻重的。通过分散投资的方式,假使您的明星球员受伤了,还有候补可以顶上。多元化的投资组合,将有助于消除市场的不稳定,尤其是在经济频频动荡的非常时期。
现在,您已经有了属于自己的球队和战略,如今您需要的是监控进度,确保一切尽在掌握之中。在建立和维护投资组合的过程中,需要您不时审查球赛的终极目标和球员的表现,再随着时间的推进,做出更符合目标、战略和长期市场前景的改变。比如,当风险偏好有所改变时,便有必要对投资组合进行平衡调整的时候了。
了解风险
虽然成功组建投资组合可以会让人感到兴奋,但投资者必须考虑非保本型产品的相关风险。投资风险,是指当出现不利于市场的状况,或投资组合中某些投资的表现不佳所产生的潜在损失。一如在足球赛中,当名列前茅的球员表现不如预期,您不得不将他们暂时先撤离球场,改以他人上阵一般。
此外,投资的时限也很重要。您想要打造的,是一支雄壮威武、弓开得胜,直至夺下世界杯的常胜军。在理想的情况下,您应该投资至少 3至5 年,让投资组合拥有足够的时间来产生回报效益。
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