如何在危机中保障您的收入

身为一名魔术师，Vikneswaran Allagu擅长将东西变走，以取悦观众。然而，当马来西亚于3月进入封城状态，防控新冠肺炎（COVID-19）疫情时，他的收入也顿时消失，这种情况委实难以令人愉快。

这位育有一名孩子，并经营一家活动策划公司的父亲说：“刚开始，我觉得挺好，因为有更多时间陪伴家人。但是，随着时间的推移，我觉得生活越来越苦，因为没有收入，而且还有其它经济负担。”

不过，32岁的Vikneswaran却学会了一个新把戏，那就是把一车的榴梿变成现金。自5月以来，他就在吉隆坡和森美兰一带售卖榴梿，这门生意为他带来了可观的营收，但不能与疫情前的收入相比。

有时候，他会打扮成魔术师，为选购榴梿的顾客呈献精彩的魔术表演。他说：“既然我是一名魔术师，就应该发挥所长，这是我的营销策略，也希望在疫情后招揽更多顾客。”

Vikneswaran并不孤独，因为很多马来西亚人也和他一样，在这个全球经济受到重创的疫情期间，同样失去收入，或面对收入减少的问题。

无论如何，在经济不景气的情况下，仍然有赚钱的办法，例如开创副业或者投资房地产和股票，毕竟当前的利率很低，而且股市也很动荡。

展现创业精神

全球疫情已令很多从未想过创业的人走进创业的行列。

根据人力资源公司马来西亚Randstad于今年6月发布的2020年Workmonitor调查报告¹，有56%年龄介于25岁至34岁的马来西亚人可能会辞职创业。

这是一个很现实的情况，因为开创副业意味着你仍可以获取收入，保障你在不明朗时期的生计。举个例子，来自八打灵再也的姐妹花Caryn和Noelle Wong便选择在线上销售巧克力布朗尼（brownies）帮补家用。

但是，经营一门生意也不容易。马来西亚人可以采用一种方法，那就是保持“自力更生”思维模式（bootstrap mentality），即灵活提高成本效益。举个例子，在家里运营所需的创业资金比较低，至于通过社交媒体营销则可以降低成本，甚至是零成本。

在这个不明朗时期，制定理财计划是非常重要的。创业者必须评估公司在没有收入的情况下，现金流能维持多久，并为企业保留一笔流动储备金，以应对潜在的现金流问题。

有了适当的驱动力及良好的规划，即使在疫情期间，新企业也能蓬勃发展。

若需要融资，中小型企业可以联络RHB BizPower/-i Relief Financing，年利率介于4.75%至6.45%的融资方案可以协助中小型企业应付现金流问题，以维持企业运营，保住员工的饭碗。了解详情 >

具备商业头脑的马来西亚人懂得发掘新商机

在空中服务乘客将近10年之后，Jasmine Leong如今与丈夫一起在雪兰莪史里肯邦安经营一家崭新的杂货店，继续为顾客服务。

这位前空姐于今年3月便开始放无薪假，直至10月份被公司裁退，她从没想过有朝一日自己会创业。

今年32岁的Jasmine Leong于今年9月开设新店。她说：“对我而言，这是180度的大转变。”

除了生鲜食品Jasmine也销售洗发水等等日用品，以满足顾客所需。她说：“在行动管制令期间，大家对必需品的需求不断增加，使得我们必须销售更多样化的商品，以确保我们的商店不会被淘汰。”

Jasmine不只是在疫情中幸存下来，而且还获得难能可贵的创业经验，收入也比之前的工作高出10%。

来自八打灵再也的Caryn和Noelle Wong也设立了自己的线上烘培店，在Instagram销售巧克力布朗尼（brownies）。

两姐妹分别在数码营销企业和通讯公司上班，她们的工资因疫情而被减了30%，福利也减少了。但是，在偶然的情况下，她们迎来了人生转机。

31岁的Caryn与妹妹于今年7月设立一家线上烘培店。她说：“我在办公室开会时，心血来潮烤了一个布朗尼给大家，结果获得大家的好评。在疫情期间，仍存在很多不确定性的因素，所以，我们认为开店可能是维持收入的办法。”

要将兴趣变成事业并不是一件容易的事情。她们每隔一天就必须开夜车赶订单，甚至有一次还必须工作到隔天早上6 点。然而，她们所获得的收入，却大幅减轻了家庭开支的压力。

Noelle与Caryn、母亲和弟弟住在一起。她说：“为了保持稳定收入，我们只能这么做，也要确保万一发生什么事情，我们的家庭不会受到影响。”

建立房地产被动收入

房地产是危机时期的另一担忧。究竟该买屋子或是租屋子是一个老生常谈的话题，个人需要权衡两者的利与弊，就好象做出与其他重大决策一样。

你需要考虑个人的财务状况、居住的时间或潜在的投资回酬。举个例子，如果你经常换工作，也得前往偏远的地方工作，或者更愿意将首付投资于高收益的投资项目，那么从长远来看，租屋子可能更适合你。但是，这也意味着如果房地产价值上升，你或会失去资本收益（equity gains）。

在考虑此事时，也许政府援助和低价会让你心动。如果你能负担得起，目前是投资房地产的良机，因为它可以为你带来长期的收益。

今年5月，KGV International Property Consultants的调查发现，61%的潜在购屋者和投资者认为，市场会在两三年内复苏²。他们如此有信心是因为马来西亚政府于今年6月重新推出拥屋计划（HOC）³，让购屋者享有豁免印花税的优惠。这项计划也是短期经复苏计划的一部分。

在2020年6月1日至2021年5月31日期间，凡购买售价介于30万令吉至100万令吉的新房屋，马来西亚人便可以享有豁免印花税的优惠，意味着购屋者可节省高达1万令吉的费用。

房屋贷款利率低也是其中一个因素。马来西亚国家银行于今年7月7日将隔夜政策利率（OPR）从2%下调至史上最低的 1.75%⁴，直接减少了马来西亚人每月偿还的房贷。

鉴于新冠肺炎（COVID-19）令很多人的饭碗不保，对于那些想凭藉房地产来开拓另一收入来源或想创造长期被动收入的投资者而言，这些倡议极具吸引力。

RHB 的 Zero Moving Cost 能实现购屋者的梦想，有助于购屋者把钱花在其他方面。此方案包含零印花税、律师费和估价费的便利。了解详情 >

在新冠肺炎疫情期间买股票

股市能让你找到另一种创造替代收入的方法。

很多人已开始投资。今年4月，数码股票交易平台Rakuten Trade披露，在行动管制令（MCO）期间，马来西亚新开设的交易户头已超过1万1,000个⁵，近三分之二的户头是在首两周开设。马来西亚交易所也发现散户的参与率高达41.44%，同比去年6月中仅录得25%。

鉴于市场非常不明朗，因此在这个时期买股票看似不明智，但是，任何投资都是有风险的，在经济衰退期间，它为人们带来一线希望。

当前股价下滑是大家进入股市的好时机，尤其是选择一些优质股，等待它们在复苏期间逐步回升。你积存的股票可以让你的创收组合更多样化，此举有利于你度过难关。

然而，投资要审慎，买股票之前必须进行研究，或者请教专业人士。如果你很想投资信托基金，请与理财顾问谈一谈，在还没做出任何草率决策之前，先了解市场，勿盲目跟风炒作。

投资前，建立一个坚实的储蓄基金是至关重要的。最理想是可以保留至少6个月的应急资金，以应付股市的回调。

最重要是，你需了解自己的风险偏好。一些人可能赚得比较多，承担的责任也很少，因此他们可以选择风险较高的投资。你一定要避免那些宣称能获得高回报且没有风险的投资，因为这种事情听起来令人难以置信。

未雨绸缪

尽管前景并不乐观，但还是存在可把握的契机。虽然，世上没有任何一项保证不会失败的计划，不过，我们有办法降低每项计划的风险。

对于Vikneswaran来说，惨痛的教训已促使他为突发事件做好万全的准备。

他说：“我犯了一个大错，那就是对我的活动企划和魔术事业过于自信。但是，新冠肺炎（ COVID-19）给了我一个很好的教训，使我懂得凡事都要未雨绸缪。”

作为你的商业伙伴，我们会尽心尽力确保你的公司能全天候运作，并且蓬勃发展。欲了解我们能如何协助你度过难关，欢迎联络在你附近的RHB分行。

资料来源:
¹Randstad Malaysia. 2020年Work Monitor ：1月至6月– 56% 的千禧一代想成为企业家。2020年6月。
²EdgeProp。购买房地产：行管令后的价格是关键因素。2020年5月22日。
³iProperty.com.my。全球经济好转马来西亚国家银行将隔夜政策利率（OPR）维持在 1.75% 。2020年9月10日。
⁴The Edge Markets. BNM maintains OPR at 1.75% as global economy continues to improve. Sep 10, 2020.
⁵Channel NewsAsia。新冠肺炎行管令带动马来西亚散户投资热潮。2020年7月16日。