人们不在乎您有多通晓人情,直至知道您有多在乎他们。把资产留挚爱,是让他们知道您有多关爱他们的一种方式,因为您为自己在他们生命中缺席所造成的冲击而殚精竭虑的提前布署。有什么比为他们的未来做好万全之策,更能表达您对家人的关爱呢?


这些日子,我们都了解世事无常,尤其是处于全球大流行的非常时期。所幸,好消息是只需筹谋一次,即可让您未雨绸缪,预先对百年之后的财富做好规划。一个简单的行动,即可消除所有后顾之忧。


遗产传承规划对比遗产规划

遗产传承和遗产规划之间,有着细微的分别。

遗产规划通常非常统一,不会对金融资产产生任何影响。它们欠缺关爱的情绪,以及可安抚悲恸的“柔情”。当挚爱的亲人得知您遗爱人间,以他们的名义成立了基金,让他们得以实现梦想,寒泉之思,势必永世不忘。

遗产规划,也许包含丧失工作能力、医疗援助和退休计划等,但传承规划则是更进一步。

遗产传承规划将资产的继承,从金钱、物质和法律文件转移到建立长期的家庭历史、根基以及决定如何以超越财产的方式,对子孙后代产生正面的影响和冲击。换言之,您创建的是一个综合所有的传承计划,当中,包含您的信念和理想。

有了适当的传承规划,便可精神长存,一如您亲自为挚爱点亮指路明灯,确保他们继续享有幸福和高品质的生活。如不及早规划,您将无法指定资产继承人,一切必须依法而行。而法律在分配遗产时,不会以您家人的个性和利益为考虑因素。您可以为面对健康问题的孩子,特别制定一个具体计划,又或者为另一名对金钱管理有些粗心大意的子女设立基金,以稳定支付其费用。若无明确计划,遗产继承可能会产生纠纷和增加成本。

以下是缺乏遗产传承规划而可能引起的家庭纠纷:

Daniel 的母亲于 2012 年与世长辞,享年 75 岁,留下的资产包括有祖屋、果园和退休储蓄金3万令吉。她在生时,并未做好遗产传承规。由于无法对如何分配亡母的遗产达成共识,Daniel和他的三个兄弟姐妹闹上法庭。他的大哥最后将祖屋和果园占为已有,并且转手出售,以换取金钱来偿还巨额商业债务。Daniel和其余的兄弟姐妹把他们的大哥告上法庭,以摊分母亲剩余的财产,但在扣除律师费后,其实已经所剩无几。

若及早筹谋,预先制定遗产传承规划,清楚注明财如何分配,这种不愉快的局势本可避免。如果Daniel慈母的遗愿是把祖屋和果园一代接一代的传于子孙后代,也可以事先说明希望如何管理这些资产。



人人都可做遗产传承规划

世人对遗产传承规划有一种普遍的误解,认为这只是富人的玩意。纵然“遗产”这个名词听起来仿佛很吓人,但其实它只是代表着任何可以传承到下一代的物品。


在马来西亚,任何年满18岁的人士均可预先做好遗产传承规划。因为在这个年龄,他们在法律上已是成人,可以开始积累财产,如拥有储蓄户口、轿车,甚至因为喜好而收藏有价值的物品。

尽管很重要,但人民对遗产传承规划的认识仍然相对的低落,导致无人继承的遗产日渐增加。由乐委国际集团(Rockwills International Group)所展开的一项调查显示,在571名受访者中,只有37%曾进行过任何形式的遗产规划,如撰写遗嘱或设立信托基金。18岁以上的RHB 客户中,仅仅只有10%的人数规划了他们的遗产分配。在全国,无人继承的遗产于2020年达到了700亿令吉,相比起2016年的600亿令吉增加了16.7%。其实,这种状况可以通过简单的遗产传承规划来解决。



代代相传

当被询及“您想为子女和子孙后代留下什么回忆?”,许多人都会有华丽的设想,比如;一趟欧洲旅行、房子的头期款项、一份昂贵的礼品。 虽然这些想法都很棒,但留下可持续遗产,却是一份一生一世的珍贵礼物。

努力打拼,福佑后代,是我们的优良文化。但自古以来也有一句谚语叫做“富不过三代”。Nasdaq所做的一项研究显示,有70%的富豪之家在第2代便散尽家产,另有90%则在第3代的手上败光。

让人触目惊心的数字背后所隐藏的部份原因,是缺乏对遗产规划的了解、缺乏该领域的专门知识,以及年轻一代缺乏对财富管理的知识与纪律。生活成本只会越来越高,有鉴于此,若无适当的投资计划,您所留下的资产价值将大为缩减。

遗产传承规划,能确保您勤辛工作的成果,继续造福子孙后代。所谓前人种树后人凉,请让下一代继续得享您的成果。



如何开始着手规划您的礼物

我们的祖先过去常常把金钱存放在床垫下、或者藏在秘密之处。值得庆幸的是,我们已远离那个远古时代,今时今日已有结构性金融产品和计划,能够帮助您安全而有效地传承您的财富和资产。

市场上的遗产规划工具林林总总,不一而足,但人们对此的意识不强则意味着这类服务的使用不足。为了递补使用不足的差距,RHB特意以签购人寿保险计划这个简单的步骤来做为最好的开始。

人寿保险能够清楚地勾画出每位受益人的获益额,它没有前置费用,是足以负担的开始。它为您和您挚爱的亲人所带来的高枕无忧是无价的。

RHB Treasure 100提供保障直至百岁,然而保费支付期却仅是短短的5或10年。尤有胜者,基本保单的签购无需体检和保证接纳。投保人将在首个保单年末起,获得终生保证现金支付(简称GCP)利益直至100岁,约可让3代人受惠。随着生活成本的上涨,这可让您挚爱的家人继续享有舒适的生活。此外,在发生死亡和永久残疾事件时,仍可获保险赔偿保障。

以下是如何善用RHB Treasure 100创建多代遗产的示例:
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